무주택 청년·신혼에게 실질적인 내 집 마련 사다리가 되는 청년 주택드림 디딤돌대출을 최신 기준으로 알기 쉽게 정리했습니다. 2025년 6월 이후 부동산 대출 규제 강화가 반영된 LTV·DTI·한도·만기 유의점도 함께 확인하세요.
한눈에 보는 핵심 요약
- 대상 : 만 39세 이하, 청년 주택드림 통장으로 청약 당첨, 무주택 세대주
- 통장 요건 : 가입 1년 이상 + 납입 1,000만 원 이상
- 소득·자산 : 미혼 연 7,000만 원 이하 / 신혼 부부합산 1억 원 이하, 순자산 4.88억 원 이하(2025)
- 대상 주택 : 전용 85㎡(읍·면 100㎡) 이하, 담보평가액 6억 원 이하
- 한도 : 미혼 최대 3억 / 신혼 최대 4억 (LTV 70%, DTI 60% 적용 · 생애최초 LTV 80%는 규제지역 70%)
- 금리 : 연 2.40%~4.15% (출산·결혼 등 우대로 최대 –1.0%p)
- 상환 : 10/15/20/30년(소득 4천만 원 이하 40년 가능), 2025.12.31까지 중도상환수수료 면제
- 의무 : 실행 후 1개월 내 전입 + 2년 실거주, 대출기간 중 1주택 유지
- 청년 주택드림 디딤돌대출이란?
- 자격 요건(세대·소득·자산·통장)
- 대상 주택 & 한도 산정
- 금리 구조 & 우대금리
- 기간·상환·중도상환
- 2025년 6월 부동산대출 규제 핵심
- 신청 방법(기금e든든 & 은행)
- 필수 서류 & 자주 틀리는 포인트
- 자주 묻는 질문(FAQ)
- 공식 신청 바로가기
1) 청년 주택드림 디딤돌대출이란?
청년 주택드림 통장으로 청약에 당첨된 만 39세 이하 무주택 세대주에게 주택 구입자금을 장기간·저금리로 지원하는 정책 금융입니다. 소득·자산·주택 요건을 충족하면 시중 주담대 대비 낮은 금리와 긴 상환기간으로 부담을 줄일 수 있습니다.
2) 자격 요건(세대·소득·자산·통장)
- 세대 : 신청일 현재 성년 세대주(예정자 포함), 세대원 전원 무주택
- 소득 : 미혼 연 7,000만 원 이하 / 신혼 부부합산 1억 원 이하
- 자산 : 2025년 기준 순자산 4.88억 원 이하
- 통장 요건 : 청년 주택드림 통장 가입 1년 이상 + 1,000만 원 이상 납입 → 반려 사유 최다
- 중복대출 : 기금대출·주담대 이용 중이면 원칙상 불가(대환·예외는 은행 안내 따름)
TIP : 무직 단독 승인 가능성은 낮습니다. 배우자 소득 합산 또는 증빙 가능한 사업/연금/기타 소득이 있으면 심사에 도움이 됩니다.
3) 대상 주택 & 한도 산정
- 대상 주택 : 전용 85㎡(읍·면 100㎡) 이하, 담보평가액 6억 원 이하
- 호당 한도 : 미혼 최대 3억 / 신혼 최대 4억
- LTV·DTI : LTV 70%, DTI 60% (생애최초 LTV 80%는 수도권·규제지역 70%)
- 최종 한도 : 호당 한도, LTV/DTI, 분양·매매가, 선순위채권/보증금 등을 비교해 가장 작은 값으로 결정
예시 : 5.5억 주택(선순위 無, 미혼, 생애최초 아님)
LTV 70% → 3.85억, 호당 한도 3억 ⇒ 최종 3억
4) 금리 구조 & 우대금리
연 2.40%~4.15% 범위에서 기간·유형·소득구간에 따라 책정됩니다. 금리 유형은 고정/10년 고정 후 변동/5년 변동/변동(고시) 중에서 선택합니다.
- 지방 주택 : –0.2%p
- 우대금리 : 결혼 –0.1%p(5년), 출산 –0.5%p · 추가 출산 –0.2%p(각 5년, 최대 15년), 기타 전자계약·성실납부·신청액이 산정액의 30% 이하 등
- 최저금리 하한 : 우대 적용 후 최저 1.5%까지 가능(조건 충족 시)
월 상환 감 잡기 : 3억, 30년, 연 3.0% 원리금균등 → 월 약 126만 원
5) 기간·상환·중도상환
- 기간 : 10/15/20/30년(연 소득 4천만 원 이하 40년 선택 가능, 30년 금리 +0.1%p 가산)
- 상환 방식 : 원리금균등 / 원금균등 / 체증식
- 중도상환수수료 : 2025.12.31까지 면제 (해당 기간 내 상환 원금에 한함)
주의 : 실행 후 1개월 내 전입 + 2년 실거주, 대출기간 중 1주택 유지는 핵심 의무입니다. 위반 시 회수 가능.
6) 2025년 6월 부동산대출 규제 핵심
정책대출(디딤돌·버팀목 등)도 총량·LTV·DSR·만기 등 거시 규제의 영향을 받습니다. 실수요 중심 심사가 강화되므로, 승인 가능 금액은 이전보다 보수적으로 산정될 수 있습니다.
| 항목 | 핵심 변화 |
|---|---|
| 정책대출 총량 | 연간 공급규모 –25% 수준 관리 |
| LTV | 생애최초도 수도권·규제지역 70%로 보수화(비규제는 80% 가능) |
| 주담대 한도 | 수도권·규제지역 최대 6억 원 가이드 |
| 만기 | 수도권·규제지역 최대 30년 중심 운용 |
| DSR | 금리 스트레스 가산 적용으로 심사 보수화 |
| 갭투자 차단 | 소유권 이전 조건부 전세대출 제한 |
※ 실제 적용은 지역·은행 내부심사에 따라 달라질 수 있습니다. 사전 한도조회/상담으로 본인 케이스를 꼭 확인하세요.
7) 신청 방법(기금e든든 & 은행)
- 기금e든든(enhuf.molit.go.kr)에서 기본요건·사전신청
- 수탁은행(우리·국민·신한·하나·농협) 방문 또는 비대면 안내
- 자격·소득·자산·담보 심사
- 승인 후 실행(매도인 계좌 지급 원칙)
8) 필수 서류 & 자주 틀리는 포인트
- 본인/세대 : 주민등록증, 주민등록등본, 가족관계증명서(예비신혼은 청첩장·예식장 계약서)
- 재직/사업 : 건강보험자격득실 + 재직증명서 또는 사업자등록증
- 소득 : 소득금액증명·원천징수·연금수급·무소득 사실증명 중 해당
- 주택 : 청약당첨사실확인서, 분양계약서, 등기사항전부증명서(상황별)
- 통장 : 청년 주택드림 통장 1년 + 1,000만 원 납입 내역
반려 잦은 이유 : 통장 요건 미충족, 전입 기한 오인, 기존 중도금/주담대 중복, 소득·자산 증빙 누락
9) 자주 묻는 질문(FAQ)
무직도 가능한가요?
단독 승인은 어렵습니다. 배우자 소득 합산 또는 증빙 가능한 소득(사업·연금·기타)이 있으면 가능성이 있습니다.
혼인신고 전인데 신혼 한도(4억) 적용되나요?
예비신혼은 일부 절차 진행 가능하나, 한도·우대는 보통 혼인신고 후 적용됩니다(은행별 내부기준 확인).
생애최초 LTV 80%가 항상 되나요?
아닙니다. 수도권·규제지역은 70%로 제한됩니다.
중도상환수수료는 정말 면제인가요?
2025.12.31까지 상환된 원금에 한해 면제입니다. 이후는 정책 공지 확인 필요.
전입·실거주 의무를 못 지키면?
대출 회수(기한이익 상실) 가능성이 큽니다. 전입·거주 증빙 일정 관리가 필수입니다.
6월 대출 규제 이후, 한도/만기 줄어드나요?
총량·LTV·DSR·만기 등 거시 규제 영향으로 심사·한도 산정이 보수화되었습니다. 지역·은행 기준을 사전 조회하세요.
※ 본 글은 2025년 기준 공지된 요건과 일반적인 심사 관행을 바탕으로 작성되었습니다. 실제 적용은 지역·은행 내부 심사와 정책 공지에 따라 달라질 수 있으니, 최종 조건과 필요 서류는 기금e든든 및 수탁은행에서 재확인하시기 바랍니다.