전세사기와 깡통전세가 사회 문제로 떠오른 지금, 세입자라면 반드시 챙겨야 할 제도가 있습니다. 바로 전세보증보험입니다. 이 글에서는 2025년 최신 기준으로 전세보증보험의 가입조건, 비용, 한도, 필요서류, 가입방법, 보증금 반환 절차를 정리하고, HUG·HF·SGI 보증기관 비교와 6월 정부 대출 규제 업데이트까지 안내합니다.
전세보증보험이란?
전세보증보험은 전세계약 종료 후 임대인이 보증금을 돌려주지 않을 때 보증기관이 대신 지급해 주는 제도입니다. 2018년부터는 임대인 동의 없이도 가입이 가능해 세입자의 필수 안전망으로 자리 잡았습니다.
전세보증보험 가입조건 (2025년 기준)
세입자(임차인) 조건
- 만 19세 이상
- 전세계약서에 명시된 임차인(개인·법인·외국인 가능)
- 전세보증금의 5% 이상 선지급
주택 조건
- 대상: 아파트, 주거용 오피스텔, 단독·다가구·다세대·연립주택, 노인복지주택
- 주택가격: 12억 원 이하
- 보증금 한도: 수도권 7억 원, 비수도권 5억 원
계약 조건
- 계약기간 1년 이상(연장 시 1년 미만 가능)
- 전세계약서 확정일자 필수
- 전입신고 완료(대항력·우선변제권 확보)
- 공인중개사 중개 계약
전세보증보험 비용(보증료)과 계산법
보증료 계산식 = 보증금액 × 보증료율 × 계약기간 ÷ 365
예시) 보증금 2억 원, 보증료율 0.112%, 계약기간 3년 → 약 672,000원(월 약 18,700원 수준)
보증기관별 전세보증보험 비교 (HUG·HF·SGI)
보증 대상 주택
- HUG / HF / SGI 모두 아파트, 주거용 오피스텔, 단독·다가구·다세대·연립주택 보증 가능
- SGI는 도시형 생활주택까지 포함되어 상대적으로 범위가 넓음
보증 한도
- HUG · HF: 수도권 7억 원, 비수도권 5억 원
- SGI: 아파트는 사실상 한도 제한 없음, 기타 주택 10억 원 이하
보증료율(연간) 대략 비교
- HF: 약 0.02% ~ 0.04% (가장 저렴)
- HUG: 약 0.115% ~ 0.154%
- SGI: 아파트 약 0.183%, 기타 주택 약 0.208%
특징 요약 및 선택 가이드
| 기관 | 특징 | 추천 케이스 |
|---|---|---|
| HUG | 보편적 선택지, 사회배려계층 할인 제공 | 저소득층·신혼부부·다자녀 세대 |
| HF | 전세대출 이용자만 가입 가능, 보증료 최저 | 소득 증빙 가능 + 전세대출 이용 시 |
| SGI | 아파트 무제한 한도, 고가 전세 유리 | 보증금이 큰 고가 전세 |
전세보증보험 필요서류 (가입 시)
- 주민등록등본, 신분증 사본
- 전세계약서 사본(확정일자 필수, 갱신 시 최초 계약서 포함)
- 전세보증금 지급 증빙(계좌이체 내역, 영수증 등)
- 전입세대확인서 (주민센터 발급)
- 부동산등기부등본 (인터넷등기소)
- 건축물대장
전세보증금 반환보증 신청 절차와 제출서류
임대인이 계약 만료 후에도 보증금을 반환하지 않는 경우, 세입자는 보증기관에 반환보증을 청구할 수 있습니다. 이때는 가입 서류 외에도 ‘임대차 종료’와 ‘미반환 사실’을 입증하는 증빙이 필요합니다.
필수 서류
- 임차인 신분증, 주민등록등본
- 전세계약서(확정일자 포함, 갱신 시 최초 계약서 포함)
- 보증금 지급 증빙(계좌이체 내역, 영수증 등)
- 전입세대확인서
추가 서류(반환 청구 전용)
- 임대차계약 종료 사실 증빙(만료일, 임대차 종료 합의서 등)
- 임대인에게 발송한 보증금 반환 요청 내용증명 (우체국 내용증명 서비스 활용)
- 보증기관 반환보증 청구서(기관 지정 양식)
- 필요 시: 임차권 등기명령 결정문, 법원 제출 서류
가입방법과 보증료 할인
방문 신청
HUG 지사, 신한은행, KB국민은행, 우리은행 등 위탁은행 방문
모바일 신청 (추천)
모바일 신청 시 보증료 3% 할인, 24시간 접수, 서류 사진 업로드 가능
6월 정부 대출 규제 업데이트 (2025)
2025년 6월 말부터 전세·주택 관련 대출 규제가 강화되었습니다.
주요 규제 내용
- 전세대출 보증비율: 수도권·규제지역 90% → 80%
- 전세보증금 반환보증 LTV: 최대 70%까지 축소 추진
- 주택담보대출 한도: 최대 6억 원
- 기타: 갭투자 목적 전세대출 금지, 신용대출 한도 ‘연 소득 이내’ 제한
경과 규정
- 2025년 6월 27일 이전 체결 계약은 일부 항목에 기존 규정 적용
주의사항 및 체크리스트
- 계약서에 채권양도금지 특약 있으면 가입 제한 가능
- 등기부등본에서 선순위 채권, 소유권 제한 사항 반드시 확인
- 전입신고·확정일자·보증금 지급증빙 3종 필수
- 기관별 최신 공지 확인: HUG, HF, SGI
마무리
전세보증보험은 세입자의 전 재산과도 같은 보증금을 지키는 가장 확실한 안전장치입니다. 본인의 상황(보증금 규모, 대출 이용 여부, 소득증빙 가능성)에 따라 HUG·HF·SGI를 비교 선택하고, 6월 이후 강화된 대출 규제까지 고려해 안전한 전세 생활을 준비하시기 바랍니다. 모바일 신청을 활용하면 보증료 절감과 편의성을 동시에 누릴 수 있습니다.